Có phải gửi tiền vào ngân hàng là ham lãi, mang giấc mơ làm giàu? (Nguyễn Tường Thụy)
Khi
mang tiền nhàn rỗi của mình ra ngân hàng gửi, họ đã rất tội nghiệp. Họ
phải gửi vì không có khả năng hoặc điều kiện kinh doanh nên không biết
làm gì hơn. Cái gọi là lãi tiền gửi chỉ nhằm bù đắp hoặc bù đắp phần nào
giá cả tăng do lạm phát, tức là đối phó với sự mất giá của đồng tiền.
Tiết kiệm là một chủ trương lớn của nhà nước Việt Nam ít nhất cũng bằng lời nói, chẳng phải bây giờ mà từ rất lâu rồi.
Tôi
không biết lần đầu nhà nước hô hào tiết kiệm là thời gian nào, chỉ biết
là ngay từ khi đang đánh nhau với Pháp. Tôi lớn lên đã nghe nói đến.
Lớn tí nữa thì thấy trên các đường phố, nơi công cộng có những khẩu hiệu
hô hào tiết kiệm. Hồi năm 197x, có lần đi trên đường phố thị xã Sơn Tây
tôi thấy một cái pano viết : "Tiết kiệm nhà nước hô hào / Anh chị đã
gửi đồng nào hay chưa ?". Đọc thấy bật cười vì ngồ ngộ về chữ nghĩa
nhưng rõ ràng nó phản ánh chủ trương tiết kiệm của nhà nước. Tới thập
niên 80 thì thấy nâng tiết kiệm lên thành "quốc sách", rồi "quốc sách
hàng đầu". Nói thế để biết nhà nước ngày càng coi trọng tiết kiệm, càng
nợ nần, càng hô hào mạnh.
Đấy
là đề cập tới chuyện nói chứ không phải chuyện làm. Cứ xem các quan lớn
phá của dân, ăn chơi trác táng, trụy lạc thì đủ biết họ có tiết kiệm
không. Chuyện này các quan biết, dân biết, người lớn tới trẻ con đều
biết nên không kể ra ở đây.
Tiết
kiệm ngoài hạn chế tiêu pha còn là sử dụng hợp lý đồng tiền, vật tư,
lao động trong sản xuất kinh doanh, trong tiêu dùng. Gửi tiền nhàn rỗi
lấy lãi suất là một nội dung của tiết kiệm, là hưởng ứng hoặc hợp với
chủ trương của nhà nước. Ngân hàng làm tốt điều này thì người gửi và
người vay đều có lợi. Vậy mà gần đây, việc gửi tiền vào ngân hàng lại bị
chỉ trích nặng nề. Trong khi luật sư Lương Thanh Đức cho rằng gửi tiền
vào ngân hàng là "kinh doanh", người gửi ham lãi suất thì phải chịu rủi
ro là đúng thì chuyên gia kinh tế Bùi Kiến Thành cho gửi tiết kiệm không
chỉ là ham lãi nữa mà là mang "giấc mơ làm giàu" cần phải "thức tỉnh"
bằng cách cho ngân hàng phá sản.
Nếu
chỉ cảnh báo đừng đặt lòng tin vào ngân hàng yếu kém thì không nói làm
gì. Nhưng chỉ trích, qui kết người gửi như thế là không nên. Ý kiến của
ông Thành và ông Đức nhận được nhiều lời chê bai trên mạng xã hội.
Vậy ngân hàng đã đem lại cho người gửi tiền những gì ?
Khi
mang tiền nhàn rỗi của mình ra ngân hàng gửi, họ đã rất tội nghiệp. Họ
phải gửi vì không có khả năng hoặc điều kiện kinh doanh nên không biết
làm gì hơn. Cái gọi là lãi tiền gửi chỉ nhằm bù đắp hoặc bù đắp phần nào
giá cả tăng do lạm phát, tức là đối phó với sự mất giá của đồng tiền.
Vì vậy, không thể nói họ có thể làm giàu từ tiền gửi. Đã xảy ra những
chuyện dở khóc dở cười như "12 sổ tiết kiệm trị giá căn nhà : Sau 20 năm
còn 3 bát phở", "Gửi tiết kiệm một chỉ vàng, hơn 30 năm sau nhận lại...
20.000đồng", "Gửi tiết kiệm 2 chỉ vàng sau 34 năm còn 0 đồng".
Còn chuyện tiền gửi bị "bốc hơi", mất hàng trăm tỉ hiện nay không hiếm, báo chí đã thông tin khá nhiều.
Gán cho có giấc mơ làm giàu, ham lãi suất nhưng huy động vốn trong dân không dễ.
Đợt
khủng hoảng tiền tệ năm 1986-1988 do cải cách Giá-Lương-Tiền đã cuốn
phăng ghế của một ủy viên Bộ Chính trị, Phó Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng
mà trước đó đã có "triệu chứng" Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng. Lạm phát
lên tới 774%, một số mặt hàng tăng giá gấp vài nghìn lần so với 10 năm
trước. Lãi tiền gửi có lúc lên tới 12% /tháng. Nhiều người không dám gửi
tiết kiệm mà đi mua hàng… cất đi như một hình thức giữ của đã gây nên
tình trạng thiếu giả tạo, hàng tiêu dùng đã khan hiếm lại càng khan hiếm
thêm.
Vốn
trong dân hiện nay còn nhiều dưới dạng vàng, ngoại tệ, tiền Việt nhưng
thu hút đâu có dễ. Nhà nước đang tính cách huy động nguồn vốn này nhưng
chưa biết bằng cách nào. Thế nhưng một ông chuyên gia kinh tế và một ông
luật sư lại chỉ trích những người gửi tiền vào ngân hàng là mang giấc
mơ làm giàu rồi "dọa" cho ngân hàng phá sản để trị căn bệnh ham lãi. Vừa
chỉ trích, vừa "dọa", điều này tác động rất nhiều đến tâm lý người dân
và vì vậy việc huy động tiền nhàn rỗi trong dân đối với các ngân hàng sẽ
gặp khó khăn. Tiền không huy động được trong khi doanh nghiệp lại thiếu
vốn sản xuất kinh doanh thì nền kinh tế làm thế nào "cất cánh" ?
Và
như thế sẽ sinh ra khả năng tiền nhàn rỗi trong dân lại tìm đến tư nhân
hoặc họ lại tiêu pha cho hết hay mua nhà đất rồi để đấy. Khi đó, nguồn
vốn không được tham gia vào quá trình tái sản xuất và lại gây ra tình
trạng giá ảo. Sự tin cậy đối với các ngân hàng thương mại sẽ không còn
nữa. Cho tư nhân vay dẫu có rủi ro nhưng không rủi ro bằng việc chỉ bảo
hiểm tiền gửi với mức 75 triệu đồng/sổ, nhiều người hàng tỉ đồng sẽ bị
mất trắng. Nếu như trước đây, người dân tin tưởng ở ngân hàng mà đem
tiền đi gửi, từ chối cho tư nhân vay dù lãi gấp nhiều lần vì có nhiều
rủi ro thì bây giờ, nếu độ rủi ro khi gửi tiền vào ngân hàng cao hơn thì
xu hướng của đồng tiền nhàn rỗi có thể đảo lại. Tạo điều kiện cho dân
thực hiện "giấc mơ làm giàu" nhưng đâu có dễ được chấp nhận.
Chính sách bất công, vô lý
Vì
vậy mới có nhiều ý kiến cảnh báo về những hệ lụy khi cho ngân hàng phá
sản. Đành rằng việc cho ngân hàng phá sản có cơ sở pháp luật nhưng với
việc hạn chế số tiền bảo hiểm ở mức 75 triệu đồng rõ ràng là không ổn.
Có những điều rất không công bằng ở đây. Vốn chủ sở hữu bị âm, ngoài do
nợ xấu, nợ khó đòi còn do tiền người gửi chui vào túi quan chức ngân
hàng. Những vụ án ngân hàng đã nói lên điều đó. Làm ăn be bét nhưng
lương nhân viên ngân hàng lại cao hơn hẳn nhiều ngành nghề khác. Sinh
viên ra trường "chui" được vào ngân hàng là một ước mơ. Tiệc tiễn một
ông phó thống đốc ngân hàng nhà nước về hưu vừa rồi xa hoa lãng phí như
vậy chỉ là một ví dụ. Tiền ở đâu ra nếu không phải là tiền của người gửi
? Ông Bùi Kiến Thành khăng khăng không thể tăng bảo hiểm tiền gửi vì
ngân hàng không có tiền. Tại sao không có tiền ? Tiền của người gửi đi
đâu ? Nó đã bị các quan chức ngân hàng sử dụng bừa bãi, đút vào túi
riêng hoặc để cho kẻ khác chiếm đoạt. Đến khi phá sản chỉ trả cho khổ
chủ một khoản qui định là xong khác nào ăn cướp thì hỏi công bằng ở đâu ?
Chỉ cần một tuyên bố phá sản, họ đã cướp không của người gửi hàng nghìn
tỉ đồng. Không thấy ai nói trách nhiệm của quan chức ngân hàng trước
pháp luật như thế nào ? Có tịch thu tài sản của kẻ tham nhũng, vô trách
nhiệm để phát mại, bù đắp cho người gửi ra không. Họ phủi tay đơn giản
như thế chăng ?
Các
quan chức nhà nước "hơn người" ở chỗ đó. Nếu như chủ doanh nghiệp tư
nhân cần có đầu óc kinh doanh, ngày đêm lăn lộn trên thương trường vốn
đã không có cạnh tranh bình đẳng, làm ăn thua lỗ phải chịu một mình thì
các quan nhà nước không cần trình độ, cứ ung dung ngồi đấy mà đục khoét,
làm việc bằng cái đầu cũng rỗng của cấp dưới còn ông ta chỉ biết ký.
Doanh nghiệp hết vốn được nhà nước rót tiếp, thua lỗ thì được khoanh nợ,
treo nợ, xóa nợ. Thật lạ lùng khi quan chức nhà nước làm chủ tịch cũng
được, bí thư cũng được mà giám đốc ngân hàng cũng được. Bằng chính trị
cao cấp có thể thạo về xây dựng đảng chứ biết gì về nghiệp vụ ngân hàng
mà "dám đốc". Một điều hết sức vô lý như vậy nhưng đường lối thì vẫn
khăng khăng kinh tế nhà nước làm chủ đạo. Phải chăng vì doanh nghiệp nhà
nước là phương tiện để làm giàu bất chính cho không chỉ giám đốc mà cho
các quan chức nói chung ?
Cách
gì thì người dân cũng chịu thiệt hại. Đáng tiếc rằng có những người
mang tiếng là danh vị này nọ không bệnh vực lại còn chỉ trích họ như
những những người xấu tính, vào hùa với kẻ trấn lột như ông chuyên gia
kinh tế và ông luật sư trên.
03/11/2017
Nguyễn Tường Thụy
Nguồn : RFA, 05/11/2017 (nguyentuongthuy's blog)